僅僅用了18天時間，就創(chuàng)造了中國公募基金用戶人數(shù)最大的貨幣基金奇跡——前不久，支付寶推出的“余額寶”一經(jīng)問世，隨即引發(fā)了金融界的震動，在一場“監(jiān)管”口水戰(zhàn)打響的同時，是創(chuàng)新還是抄襲的爭論，更是把金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護問題再次引入了公眾的視野。
在發(fā)達(dá)國家，作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和知識高度密集型行業(yè)，隨著科技的發(fā)展，金融正逐漸進入電子化與網(wǎng)絡(luò)銀行時代，銀行之間的競爭已經(jīng)演變成金融創(chuàng)新之爭，用專利保護金融創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)成為各方搶占未來金融市場制高點的利器。然而在國內(nèi)，記者在采訪中了解到，盡管目前中資和外資銀行在我國提交的專利申請數(shù)量都不是很多，但相比而言，中資銀行專利申請多是以技術(shù)服務(wù)為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品，外資銀行則主要涉及電子貨幣系統(tǒng)等相關(guān)專利申請，而后者才是未來金融業(yè)競爭的關(guān)鍵。
對此，專家表示，由于種種原因，目前，我國金融領(lǐng)域的專利訴訟還不是很多，但并不意味著中資銀行可以高枕無憂?？梢灶A(yù)見，網(wǎng)上銀行、電子銀行必將成為未來金融交易的主流。誰控制了和高新技術(shù)密切相關(guān)的商業(yè)方法專利，誰就可能成為金融市場游戲規(guī)則的制定者。中資銀行如果不加強高質(zhì)量的專利儲備，未雨綢繆，在未來的激烈競爭中，很可能處于“被動挨打”的地位。
現(xiàn)狀 專利申請數(shù)量較少技術(shù)含量相對較低
“我國金融行業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護起步較晚，真正引起關(guān)注是在2002年前后。當(dāng)時，美國花旗銀行在短短幾年時間里，悄然在我國提交了十幾件具有該領(lǐng)域‘基礎(chǔ)性’特征的發(fā)明專利申請的消息被媒體披露后，在金融界引起了很大反響。國內(nèi)銀行才開始關(guān)注知識產(chǎn)權(quán)，提交專利申請，但總體上，專利數(shù)量還不是很多。”中國科學(xué)院大學(xué)法律與知識產(chǎn)權(quán)系主任李順德在接受中國知識產(chǎn)權(quán)報記者采訪時表示。
北京康信知識產(chǎn)權(quán)代理有限公司執(zhí)行合伙人助理張永明一直密切關(guān)注金融領(lǐng)域的專利申請。他通過專利檢索發(fā)現(xiàn)，在2009年至2013年期間，我國公開的金融相關(guān)專利申請中，中國工商銀行股份有限公司為314件，位列第一；其次是中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司，分別為142件、74件、30件。國外銀行在我國提交的專利申請較少，其中美國銀行公司28件、美國銀行5件、ASIC銀行股份有限公司2件，板式會社三菱東京UFJ銀行2件。
從專利申請的類型及技術(shù)主題看，在中資銀行提交的專利申請中，3種類型的專利都有涉及，內(nèi)容上大多涵蓋銀行卡、終端設(shè)備、數(shù)據(jù)的處理、客戶管理系統(tǒng)等，另外，也有少量涉及網(wǎng)上銀行支付、移動支付數(shù)據(jù)安全等發(fā)明。外資銀行提交的專利申請均為發(fā)明專利，技術(shù)上涉及知識管理系統(tǒng)、認(rèn)證系統(tǒng)、認(rèn)證方法、交易數(shù)據(jù)中的分析模型等。
“總體上來看，中資銀行在硬件設(shè)備等技術(shù)層面的專利申請較多，技術(shù)含量相對較低；外資銀行則主要涉及網(wǎng)絡(luò)銀行方面的專利，對于行業(yè)發(fā)展非常重要，具有一定的前瞻性。”張永明表示。
風(fēng)險 中外競爭日趨激烈 專利風(fēng)險不可小覷
由于我國金融領(lǐng)域是在加入世貿(mào)組織之后才開始逐步對外開放，外資銀行進入國內(nèi)的時間相對較短，在我國提交的專利申請數(shù)量還不是很多，發(fā)起專利訴訟主張權(quán)利的還很少，但并不意味著國內(nèi)各銀行就可以高枕無憂。
“金融業(yè)屬于服務(wù)性行業(yè)，具有一定的特殊性，尤其是在一些發(fā)達(dá)國家，方法專利對其影響要遠(yuǎn)大于制造業(yè)。”李順德告訴中國知識產(chǎn)權(quán)報記者，在制造業(yè)，產(chǎn)品專利常常是首選，方法專利是很多企業(yè)退而求其次的選擇。但在金融業(yè)，放眼全球，從專利申請的角度看，很多金融產(chǎn)品是無形產(chǎn)品，所謂金融產(chǎn)品專利大多還是屬于方法專利的范疇，因此，在金融領(lǐng)域商業(yè)方法專利占據(jù)著很重要的位置。不僅如此，對于制造業(yè)的方法專利，競爭對手可以選擇不同的制造方法避開，但金融領(lǐng)域的商業(yè)方法專利一般很難避開，要想模仿他人金融產(chǎn)品而以不同方法繞開他人商業(yè)方法專利的可能性不大。
此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)的發(fā)展，金融業(yè)國際化趨勢的加強，中外銀行之間的業(yè)務(wù)往來會更加密切，這也加大了中資銀行遭遇專利風(fēng)險的隱患。“即使美國某家銀行的某一件專利只在美國申請了專利保護，沒有在中國申請專利，中資銀行在國內(nèi)可以使用，但很難保證和美國的銀行之間沒有業(yè)務(wù)往來。中國的銀行很可能會有美國客戶，中國客戶也可能需要跟美國的銀行打交道。中國的銀行只要有一筆相關(guān)業(yè)務(wù)進入美國，即使是通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)交易，仍然可能存在專利風(fēng)險。”李順德表示。
而在張永明看來，我國銀行業(yè)面臨的專利風(fēng)險不僅僅來自于同行。“當(dāng)前，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系日益密切，對互聯(lián)網(wǎng)的依賴越來越強。而在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，很多電商都有自己的電子支付系統(tǒng)，并且申請了專利，如果銀行在電子貨幣等網(wǎng)絡(luò)金融方面沒有自己的‘獨門武器’，也有可能碰觸到別人的專利壁壘。”張永明告訴中國知識產(chǎn)權(quán)報記者。
策略 專利儲備亟需加強未雨綢繆至關(guān)重要
入世之后，外資銀行開始大舉進入中國。為了爭奪中國市場，外資銀行投入了大量的資金進行網(wǎng)上銀行、電子銀行等高端戰(zhàn)略金融服務(wù)的研發(fā)，并利用其嫻熟的專利戰(zhàn)術(shù)，探索未來銀行業(yè)發(fā)展的核心技術(shù)，以期牢牢控制金融市場。面對這種態(tài)勢，我國金融機構(gòu)應(yīng)該如何應(yīng)對？
“趁當(dāng)前金融行業(yè)大規(guī)模的專利訴訟還未到來，外資銀行還在我國進行專利布局階段，我國金融機構(gòu)應(yīng)該加快新產(chǎn)品的研發(fā)，并盡可能多地將創(chuàng)新成果提交專利申請，構(gòu)建自己的專利組合。只有這樣，在未來和外資銀行的競爭中，才有應(yīng)對的武器和談判的籌碼。”中科專利商標(biāo)代理有限責(zé)任公司法律部經(jīng)理王文生在接受中國知識產(chǎn)權(quán)報記者采訪時表示。
王文生認(rèn)為，我國金融機構(gòu)應(yīng)該將知識產(chǎn)權(quán)工作提高到企業(yè)戰(zhàn)略的高度加以重視。“除了少數(shù)銀行建立了企業(yè)發(fā)明人獎勵制度，構(gòu)建了專利保護工作機制外，很多金融機構(gòu)申請專利還都停留在‘裝點門面’層面，并不是從企業(yè)發(fā)展的切實需要去考慮。如果各銀行都建立了企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，并且進一步提高相關(guān)人員的知識產(chǎn)權(quán)意識，中資銀行的專利實力將大大加強。”
由于金融產(chǎn)品中的技術(shù)方案很可能是一個系統(tǒng)工程，是商業(yè)思想、商業(yè)運行模式、計算機軟硬件的集合體，涉及的內(nèi)容比較復(fù)雜。張永明認(rèn)為，銀行在進行專利布局時，采用合適的專利戰(zhàn)略非常重要。“擁有高質(zhì)量的專利儲備，才能在現(xiàn)代金融業(yè)快速發(fā)展的大潮中屹立不倒。否則，僅依靠傳統(tǒng)的幾個營業(yè)網(wǎng)點、幾個柜臺、幾個自助終端，早晚將被擠下金融業(yè)高速航行的大船。”張永明表示。（記者 吳 艷）